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合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得全文
當(dāng)我們經(jīng)過反思，對生活有了新的看法時，寫心得體會是一個不錯的選擇，這樣就可以總結(jié)出具體的經(jīng)驗和想法。那么心得體會到底應(yīng)該怎么寫呢？下面是小編幫大家整理的合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得全文，歡迎大家分享。
合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得全文1
合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力的基石。
五、六月是我們郵儲銀行的風(fēng)險合規(guī)月，根據(jù)分行開展的“我學(xué)習(xí)，我合規(guī)”為主題的合規(guī)教育活動的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳和組織活動下，作為一名普通的信貸人士，我積極、認(rèn)真的參加了此次學(xué)習(xí)活動，認(rèn)真領(lǐng)悟了活動精神，提高了風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險注意事項。下面就此次合規(guī)學(xué)習(xí)總結(jié)出幾點體會。
一、加強(qiáng)風(fēng)險合規(guī)教育，是樹立陽光信貸形象的需要。俗語云：“無規(guī)矩，不成方圓”，我行在對各項業(yè)務(wù)的發(fā)展和各個部門的管理上都有著相關(guān)的規(guī)章制度，這些制度的制定并不是空穴來風(fēng)，是經(jīng)過嚴(yán)密的設(shè)計和許多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)中不斷總結(jié)出來的，各制度之間亦是相互制約、相互監(jiān)督來實施的。所以在我們實際工作中務(wù)必要嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，未雨綢繆，將風(fēng)險防范于未然。做到制度先行，指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度。而作為一名信貸人士，在我今后的工作中我要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和職業(yè)道德的培養(yǎng)，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)制度辦事，做到守法、合規(guī)。嚴(yán)格遵守“三查”、“八不準(zhǔn)”制度，保持團(tuán)隊的純潔，注重職業(yè)操守，樹立郵儲銀行陽光信貸的良好形象。
二、加強(qiáng)思想警示教育和執(zhí)行力建設(shè)，是有效內(nèi)控制度的保障。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件屢見不鮮，如近期煙臺銀行的的案件，這不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。所以我們必須采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防�？v觀近幾年這些銀行職業(yè)犯罪行為，會發(fā)現(xiàn)其中一條重要的共性就是忽視思想方面的教育。我們平時過多強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)工作的重要性，而忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。在思想教育方面我們要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，做到合規(guī)在心中，時刻敲警鐘。另一方面，有效的內(nèi)控制度關(guān)鍵在執(zhí)行，以檢查促進(jìn)和保障內(nèi)控制度的執(zhí)行，堅持查處違規(guī)不心軟，嚴(yán)懲違規(guī)不手軟，堅決不搞 “帶病”上崗，做到“有令則行、有禁則止”。在信貸方面，應(yīng)注重現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合、全面檢查與專項檢查相結(jié)合、自查與互查相結(jié)合、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合，同時積極利用專項審計和全面審計，去貫徹制度、去發(fā)現(xiàn)問題，不定期對整改情況進(jìn)行抽查落實，確保政令暢通。這是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)的基本要求，是合規(guī)文化的重要體現(xiàn)，合規(guī)就是效益，管理創(chuàng)造業(yè)績，實現(xiàn)由人的管理向制度管理再到人文管理的轉(zhuǎn)變。
三、改變服務(wù)觀念，更新服務(wù)意識，是有效防范風(fēng)險，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的'內(nèi)在要求。在此次學(xué)習(xí)過程中的1個案例分析讓我映像深刻，在案例中的銀行人士為了防范風(fēng)險，保證客戶資金安全，提出了“延伸服務(wù)”的概念，即去到醫(yī)院去驗證客戶所說是否屬實。通過案例，我深刻的意識到，隨著歷史的發(fā)展，我們的服務(wù)也應(yīng)跟上時代的潮流，不僅要在案件防范上，還應(yīng)包括在發(fā)展業(yè)務(wù)上。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要找準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識。
此次教育讓我更深刻領(lǐng)悟到“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，并且更堅信了增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，能把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)有好又快的發(fā)展。我相信通過全行員工的共同努力，郵儲銀行的明天會更好！
合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得全文2
郵政儲蓄銀行的發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防范風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，全市郵儲銀行提出今年要圍繞“強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，力促風(fēng)險防范轉(zhuǎn)型”這條主線，深入開展“基礎(chǔ)管理提升年”活動。下面，我就針對此次活動談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系
吉安縣郵政儲蓄銀行成立已經(jīng)三年多了，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的.差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋放。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。我行每月的稽查通報出現(xiàn)問題最多的莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，主要是工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的差錯。三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實不夠。針對這些問題我們應(yīng)
該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。如此，吉安縣的各項業(yè)務(wù)發(fā)展才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂；對于有關(guān)部門和各網(wǎng)點就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提高經(jīng)營管理水平
合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得全文3
近期，我市分行風(fēng)險業(yè)務(wù)部開展了，日常合規(guī)操作風(fēng)險視頻會我覺得非常重要，作為一名銀行從業(yè)人員，每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補(bǔ)牢”，我們有太多的教訓(xùn)，所以我們要養(yǎng)成自覺遵守各項制度的好習(xí)慣，不折不扣的維護(hù)和貫徹執(zhí)行，才能夠讓保證我們的業(yè)務(wù)有又 好又快發(fā)展，作為一名前臺工作人員，就更應(yīng)該深刻理解合規(guī)文化建設(shè)，依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險，抵制不良習(xí)慣的重要性。
這次學(xué)習(xí)結(jié)合一個案例分析讓我印像深刻。今年3.15晚會上，記者用買來的身份證分別到工，農(nóng)，中，建四家銀行辦理開卡業(yè)務(wù)，只有建行嚴(yán)格按制度要求審核客戶證件，成功堵截了假冒開戶，向社會傳播了我行穩(wěn)健經(jīng)營，有效防范風(fēng)險，保障客戶利益，為建行贏得了榮譽(yù)。他就是我們的好員工-----林森同志。
學(xué)習(xí)林森同志的事跡起初，感覺他的故事兒沒有什么驚天動的偉績，只是一筆普通的開卡業(yè)務(wù)。再讀一遍，細(xì)細(xì)品味，才深受感染和震撼：正因為這是一筆普通的業(yè)務(wù)，而他不因普通而放棄原則，不因千篇一律和重復(fù)操作而放棄對任何一例可疑事項的'警惕和追溯，在普通中滲透著強(qiáng)烈的責(zé)任感。
“銀行工作處處有風(fēng)險，事事講合規(guī)”作為一名前臺工作人員，要從抓常的合規(guī)操作學(xué)習(xí)入手，使自己 充分認(rèn)識合規(guī)操作的重要意義。樹立“內(nèi)控管理無 小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識。通過多 種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識滲透到思想、行為之中，人人 都自覺遵循，事事都能合規(guī)，把合規(guī)變成一種最基本的要求，使 合規(guī)成為自己的一種自覺行為。
合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得全文4
一、要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)教育的認(rèn)識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)的實踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。要集中時間集中精力做好人員的培訓(xùn)考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個等極。通過系列活動，使我更進(jìn)一步了解合規(guī)建設(shè)的真正內(nèi)涵，自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強(qiáng)合規(guī)是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的.規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機(jī)制。首先要采取走出去，請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流使全體員工認(rèn)識到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在宜陽支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。其次要與案件專項治理
和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)。最后要結(jié)合工作實際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細(xì)節(jié)問題，難點問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益和需要、加強(qiáng)合規(guī)教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行教育，不繼增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營的觀念。
合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得全文5
學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案（試行）》這項活動開展已有三個月了，在這段時間里，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風(fēng)險合規(guī)部的主管，通過這段時間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會就是：細(xì)心防差錯，粗心鑄大過。
銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè)，在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度，熟悉各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起。
工作處處有風(fēng)險，慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作，就能切實防范操作風(fēng)險，讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工，我們要在認(rèn)真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺人員，我們要提供服務(wù)也要堅持原則，這就需要
1提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的`原因，在防范風(fēng)險的同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)
銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作，在做好服務(wù)的同時，也要貫徹好規(guī)章制度，一切都要合規(guī)進(jìn)行。如果不按規(guī)章制度辦事，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時可能就會釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等，這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時，一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實性，不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì)，堅持按制度辦事，就不會有風(fēng)險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀(jì)，隨時都有可能鑄成大過。
同時，我們還需要積極學(xué)習(xí)，不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾�，加�?qiáng)學(xué)習(xí)，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗也很重要。
合規(guī)經(jīng)營,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險學(xué)習(xí)心得全文6
公司自20xx年成立以來，團(tuán)險業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模及服務(wù)人群不斷擴(kuò)大，通過5年的努力，我們已經(jīng)在XX地區(qū)占有了一席之地。在這個發(fā)展過程中，團(tuán)險渠道一直把合規(guī)經(jīng)營放在主要位 臵，堅持以防為主、以控為先，不斷完善和改進(jìn)風(fēng)險管控手段。但是在這個高速發(fā)展的過程中還是出現(xiàn)了一些問題，如何解決這些問題以及如何建立有效的風(fēng)險管控體系逐漸成為了團(tuán)險業(yè)務(wù)提高盈利能力、實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的首要課題。
團(tuán)險業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險可按各階段業(yè)務(wù)流程的不同劃分為銷售階段風(fēng)險、承保階段風(fēng)險及售后階段風(fēng)險。由于各階段合規(guī)風(fēng)險的防范目標(biāo)不同，應(yīng)采取防范措施也有所不同。今天，我想針對公司目前的實際情況，談一談團(tuán)險業(yè)務(wù)在銷售階段的合規(guī)風(fēng)險防范。
我將根據(jù)銷售階段的合規(guī)風(fēng)險特點從直銷風(fēng)險、中介風(fēng)險及反洗錢客戶初步風(fēng)險識別三個方面來進(jìn)行闡述。
一、團(tuán)險直銷合規(guī)風(fēng)險防范
團(tuán)險直銷的合規(guī)風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對一線銷售隊伍及銷售人員的管理上，因為團(tuán)險直銷的銷售環(huán)節(jié)主要是由一線的銷售隊伍及銷售人員來完成的，他們在銷售過程中的行為就是風(fēng)險點所在，只有規(guī)范了一線銷售隊伍及銷售人員的 銷售行為才能有效的控制直銷合規(guī)風(fēng)險。為了進(jìn)一步規(guī)范團(tuán)險銷售序列人員的銷售行為，可以采取以下幾個方面的措施。
�。ㄒ唬┙⑼晟频膱F(tuán)險銷售序列人員培訓(xùn)體系 要想規(guī)范銷售人員的行為，首先必須得讓銷售人員明確的了解怎樣的行為才是規(guī)范的，哪些業(yè)務(wù)是可以做的，哪些業(yè)務(wù)是不能做的。所以，對銷售人員進(jìn)行政策規(guī)定的宣導(dǎo)及培訓(xùn)就顯得尤為重要了。
團(tuán)險銷售序列人員的培訓(xùn)一直是團(tuán)險渠道比較薄弱的環(huán)節(jié)，由于專業(yè)人員的匱乏及人力編制的限制，各機(jī)構(gòu)基本上都沒有專門負(fù)責(zé)團(tuán)險培訓(xùn)的人員。這就更需要我們建立一套完善的'培訓(xùn)體系和機(jī)制，將團(tuán)險人員的培訓(xùn)落實到每個營業(yè)部及每個銷售人員身上。
我們的培訓(xùn)體系應(yīng)在現(xiàn)有的新人培訓(xùn)、定期培訓(xùn)、早、夕會宣導(dǎo)、例會培訓(xùn)、專題專項培訓(xùn)的基礎(chǔ)上增加銷售人員的參與度，可以讓一線的銷售人員將自己比較熟悉的政策規(guī)定結(jié)合工作中的實踐經(jīng)驗進(jìn)行宣導(dǎo)和講解，并根據(jù)培訓(xùn)的規(guī)模和效果設(shè)立不同標(biāo)準(zhǔn)的獎勵措施。這樣做一方面可以調(diào)動銷售人員的合規(guī)積極性并重視合規(guī)經(jīng)營工作，另一方面可以使培訓(xùn)宣導(dǎo)工作結(jié)合一線工作實際，使培訓(xùn)更生動，效果更好，還可以使銷售人員更積極的去學(xué)習(xí)了解一些新的政策規(guī)定，有助于銷售人員的知識更新和進(jìn)步。
�。ǘ┘訌�(qiáng)銷售序列人員的品質(zhì)管理
應(yīng)進(jìn)一步完善對銷售序列人員的品質(zhì)管理體系，建立適應(yīng)實際情況的獎懲制度，由團(tuán)險營業(yè)部經(jīng)理對本營業(yè)部內(nèi)銷售人員進(jìn)行定期評估，評估結(jié)果與績效及考核掛鉤。銷售人員在銷售和服務(wù)過程中如果出現(xiàn)品質(zhì)問題要對其銷售部門的管理人員產(chǎn)生連帶責(zé)任，以督促管理人員認(rèn)真對待日常的管理工作，有效避免銷售人員的違規(guī)行為。
�。ㄈ┻M(jìn)一步規(guī)范銷售人員離司環(huán)節(jié)
團(tuán)險銷售序列人員離職手續(xù)還需要進(jìn)一步規(guī)范，各機(jī)構(gòu)在團(tuán)險銷售序列人員離職或轉(zhuǎn)崗時未嚴(yán)格按公司要求辦理離職手續(xù)，容易造成合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險：一是在檢查或?qū)徲嫊r離職手續(xù)不全扣分，二是銷售人員離職后可能仍然掌握公司的一些宣傳材料及業(yè)務(wù)單證，容易發(fā)生以公司名義欺詐客戶的情況發(fā)生。所以，對銷售人員離職環(huán)節(jié)的把控對合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。各機(jī)構(gòu)團(tuán)險渠道應(yīng)積極配合人力資源部門，重視銷售人員的離職手續(xù)辦理，相關(guān)人員要對離職交接單上的簽字負(fù)責(zé)任，哪些物品及資料已交回、哪些單證已使用或丟失都應(yīng)有明確的記錄，并與該人員離職檔案合并歸檔備查。
二、中介業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險防范
中介業(yè)務(wù)一直是監(jiān)管部門的重點監(jiān)管方向，監(jiān)管部門查處的違規(guī)事件也以中介業(yè)務(wù)為多。隨著每年監(jiān)管力度的不斷加大，對中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求也越來越嚴(yán)格。所以，我們應(yīng) 該更加重視中介業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險防范工作，進(jìn)一步完善中介業(yè)務(wù)風(fēng)險管控體系，切實保證中介業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)對中介專員的專業(yè)知識培訓(xùn)
目前，一些中介專員對公司及監(jiān)管部門的中介業(yè)務(wù)規(guī)定及管理辦法并不是十分了解，對相關(guān)的業(yè)務(wù)流程也不是十分明確，所以在日常工作中容易發(fā)生一些失誤，甚至引發(fā)合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。所以，我們應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)對中介專員的合規(guī)知識培訓(xùn)及合規(guī)意識的培養(yǎng)。根據(jù)目前的客觀條件，可以定期對中介專員進(jìn)行統(tǒng)一的合規(guī)專題培訓(xùn)，并在培訓(xùn)后采用電話考試的方式對培訓(xùn)的情況進(jìn)行反饋，電話考試的成績將記錄并影響該階段考核。在每次考核前可統(tǒng)一進(jìn)行合規(guī)考試，其成績也將對該次考核產(chǎn)生影響。
�。ǘ┒ㄆ趯χ薪闃I(yè)務(wù)及中介機(jī)構(gòu)資格進(jìn)行核查 各機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對中介業(yè)務(wù)及中介機(jī)構(gòu)資格進(jìn)行核查，建立適應(yīng)自身實際情況的定期自查制度并嚴(yán)格執(zhí)行，每次自查都應(yīng)將自查情況記錄存檔，分公司進(jìn)行監(jiān)督并不定期進(jìn)行抽查，抽查結(jié)果將進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)公布，獎優(yōu)罰劣。自查的重點內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：
1、業(yè)務(wù)合規(guī)檢查：出單系統(tǒng)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)流程是否合規(guī)、承保資料是否真實、齊全、準(zhǔn)確等、單證交接及使用是否規(guī)范；
2、中介資格檢查：與中介機(jī)構(gòu)簽定的協(xié)議是否到期，協(xié)議內(nèi)容是否存在問題，中介機(jī)構(gòu)的代理資格是否有效，營業(yè)資格是否有效等；
3、手續(xù)費結(jié)算檢查：財務(wù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是否一致，手續(xù)費結(jié)算是否規(guī)范，手續(xù)費結(jié)算是否及時對象、金額是否正確等。
�。ㄈ┙⒅薪闄C(jī)構(gòu)約束機(jī)制
建立中介專員的對中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督及服務(wù)制度，達(dá)到監(jiān)督和約束中介機(jī)構(gòu)的目的，防止中介機(jī)構(gòu)利用公司宣傳資料及單證違規(guī)操作或以公司名義欺詐客戶等行為的發(fā)生。
中介專員監(jiān)督及服務(wù)制度的建立重點在于服務(wù)，要鼓勵中介專員多去中介機(jī)構(gòu)溝通培訓(xùn)，對中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)辦人員明確規(guī)范業(yè)務(wù)流程，避免因中介機(jī)構(gòu)工作失誤造成合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。中介專員還應(yīng)監(jiān)督中介機(jī)構(gòu)的代理行為，及時糾正中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)上報公司處理。
三、反洗錢客戶初步風(fēng)險識別防范
目前，反洗錢客戶初步識別的工作一直都由分公司各銷售部門統(tǒng)一操作，分公司各銷售部門在對客戶實際情況不夠了解的情況下，只能根據(jù)客戶的名稱對其進(jìn)行識別，而且集中識別數(shù)據(jù)量大，容易造成工作疏漏。所以我建議將反洗錢客戶初步識別工作放到各機(jī)構(gòu)一線銷售部門，一是因為他們才是對客戶情況最清楚的，并且在業(yè)務(wù)拓展的過程中銷售人員能夠?qū)蛻敉侗５哪康摹⒖蛻舻馁Y質(zhì)等信息有一定的了 解，能夠?qū)Ψ聪村X客戶初步識別進(jìn)行客觀評價；二是把這項工作放到各機(jī)構(gòu)使工作量分散，有利于提高工作效率和準(zhǔn)確度。
以上就是我對團(tuán)險業(yè)務(wù)在銷售階段合規(guī)風(fēng)險防范方面的一點看法和建議，倘有疏漏與不正確之處還請包涵指正。
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