如何進行創業融資

如何進行創業融資

　　導語：有創業項目就有融資的需求，全國各地每天都有成百上千的項目不是在路演，就是在去路演的路上。下面和小編一起來看如何進行創業融資，希望有所幫助！

　　1、銀行貸款

　　銀行貸款是目前債權融資的主要方式，其優點在于程序比較簡單，融資成本相對節約，靈活性強，只要企業效益良好、融資較容易，缺點是一般要提供抵押或者擔保，籌資數額有限，還款付息壓力大，財務風險較高。

　　2、信托貸款

　　信托貸款是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其（或信托計劃中）指定的對象、用途、期限、利率與金額等發放貸款，并負責到期收回貸款本息的一項金融業務。委托人在發放貸款的對象、用途等方面有充分的自主權，同時又可利用信托公司在企業資信與資金管理方面的優勢，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。

　　3、銀行承兌匯票

　　銀行承兌匯票主要有三種應用方式：

　　（1）是企業以銀行承兌匯票支付貨款來彌補短期資金不足，從而節省現金流支出；

　　（2）是企業開出差額保證金銀行承兌匯票，可放大信用，用更少的錢、更低的融資成本籌集更多資金；

　　（3）是企業資金短缺時還可將收到的銀行承兌票據申請貼現或者背書轉讓，及時補充流動資金或支付貨款。

　　4、信用證

　　信用證融資是國際貿易中使用最為廣泛的融資產品，信用證的優點及生命力正是能為買賣雙方提供融資服務。信用證融資是銀行一項影響較大、利潤豐厚、周轉期短的融資業務，銀行都把貿易融資放在重要地位。但銀行的信用證融資會產生導致妨礙銀行自身生存與健康發展的風險，這些風險甚至擾亂正常的金融秩序，所以必須對其風險進行控制。

　　5、內保外貸

　　境內銀行為境內企業在境外注冊的附屬企業或參股投資企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款，如此一來，境內企業就可以獲得境外的低成本資金。在額度內，由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業務流程。2010年中，國家外匯管理局發布了《關于境內機構對外擔保管理問題的通知》，對內地銀行向海外開出外幣擔保融資函實施額度管理，即“內保外貸”——銀行對外擔保的融資額度不能超過銀行本身凈資產的50%。

　　6、公司債

　　《公司債券發行與交易管理辦法》規定：在中華人民共和國境內，公開發行公司債券并在證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統交易或轉讓，非公開發行公司債券并按照本辦法規定承銷或自行銷售、或在證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統、機構間私募產品報價與服務系統、證券公司柜臺轉讓的，適用本辦法。法律法規和中國證券監督管理委員會（以下簡稱中國證監會）另有規定的，從其規定。本辦法所稱公司債券，是指公司依照法定程序發行、約定在一定期限還本付息的有價證券。

　　7、金融租賃

　　金融租賃是指由承租人選定所需設備后，由租賃公司（出租人）負責購置，然后交付承租人使用，承租人按租約定期交納租金。金融租賃合同通常規定任何一方不能中途毀約，租賃期滿后，租賃設備可以由承租人選擇退租、續租或將產權轉移給承租人。金融租賃方式大多用于大型成套設備的租賃。與融資租賃不同的是，金融租賃是金融機構。

　　8、銀行保理

　　保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保于一體的新興綜合性金融服務。銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。

　　9、企業債

　　企業債券是指企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券。按照職能分工，由省級發改委預審、國家發改委核準的企業債券僅限于在中華人民共和國境內注冊的非上市企業發行的債券（上市公司發行公司債券由證監會監管）。

　　10、優先股

　　《優先股試點管理辦法》：本辦法所稱優先股是指依照《公司法》，在一般規定的普通種類股份之外，另行規定的其他種類股份，其股份持有人優先于普通股股東分配公司利潤和剩余財產，但參與公司決策管理等權利受到限制。

　　上市公司可以發行優先股，非上市公眾公司可以非公開發行優先股。優先股股東按照約定的股息率分配股息后，有權同普通股股東一起參加剩余利潤分配的，公司章程應明確優先股股東參與剩余利潤分配的比例、條件等事項。

　　11、資產證券化

　　資產證券化是以特定資產組合或特定現金流為支持，發行可交易證券的一種融資形式。通俗而言就是指將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資，以最大化提高資產的流動性。

　　12、上市公司

　　（1）增發。增發是向包括原有股東在內的全體社會公眾投資者發售股票。其優點在于限制條件較少，融資規模大。增發比配股更符合市場化原則，更能滿足公司的籌資要求，同時由于發行價較高，一般不受公司二級市場價格的限制，更能滿足公司的籌資要求，但與配股相比，本質上沒有大的區別，都是股權融資。

　　（2）配股。配股，即向老股東按一定比例配售新股。由于不涉及新老股東之間利益的平衡，且操作簡單，審批快捷，因此是上市公司最為熟悉和得心應手的融資方式。但隨著管理層對配股資產的要求越來越嚴格，即以現金進行配股，不能用資產進行配股。同時，隨著中國證券市場的不斷發展和更符合國際慣例，目前將逐步淡出上市公司再融資的歷史舞臺。

　　（3）可轉換債券。可轉換債券兼具債權融資和股權融資的雙重特點，在其沒有轉股之前屬于債權融資，這比其他兩種融資更具有靈活性。

　　13、新三板企業

　　定向發行股票融資是新三板掛牌企業的主要融資方式。根據《非上市公眾公司監督管理辦法》和《全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司管理暫行辦法》等規定，新三板簡化了掛牌公司定向發行股票核準程序。新三板允許公司在申請掛牌的同時定向發行股票融資或掛牌后再提出定向發行股票。

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