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創業的資金從哪里來
在與熱心讀者互動時，《商界》雜志常常會遇到這樣的問題：我看好一個項目，但是沒有啟動資金怎么辦？
看似空洞幼稚的問題，其實代表了很多創業者迷茫的現狀。如果把這個難題再進行梳理，也似乎能找到一些辦法，找父母籌資、借錢、合伙……可是問題也隨之而來。
創業資金究竟如何解決是好？如何繞過雷區？我們請來了三位曾經的創業者，與讀者一起進行碰撞和分享。
創業錢從哪里來
借“合適”的錢
杜開冰（私企老板）
向親人朋友借錢，應該是很多創業者采取的方法。因為找銀行，金額大了批不下來，即使金額不大，一般人對政策、手續也不熟悉，審查麻煩，算算投入的時間和精力成本，不一定劃算。用自己的存款吧，可能又不夠，特別是才畢業的大學生和工作年限不長的創業者。
借錢，首先要考慮借多少合適。
什么叫“合適”？
“合適”就是不要貪多，創業資金5萬元和150萬元，在我看來，對于一個初次創業者，毫無區別。假如都倒閉，存活的時間上也差不多。搞不好，5萬元那位通過精打細算，反而還撐得久些。創業應該從力所能及的項目開始。
然后還要考慮自己的償還能力。如果借來的錢都賠光了，你怎么還債？比如你只借2萬元，就算虧光了，你去打工一年，就能還上。把這些情況考慮清楚，其實是創業規劃的一部分，創業心態準備的一部分。借錢的時候提出還錢的計劃，會在親戚朋友面前更有說服力。
借錢還應該有“合適”的策略。我遇到一個孩子，想向父母借錢，不知道怎么開口。他家的經濟條件尚可，我知道他父親對他說過，你好好讀書，出來好好工作，以后買房子的錢我給你出。
我建議他這樣跟父親說，將來買房的錢就算50萬元，現在我要創業，你就當提前把部分房款給我，我需要20萬元。以后最多再找你要30萬元。創業成功了，我就可以自己買房了，還加利息把錢還你。失敗了，大不了我以后自己掙房子。他父親聽著覺得有理，孩子考慮還算周全，父子兩個就開始討論創業計劃。
還有的是富二代創業，籌資壓力可能小些。我有老板朋友就說，愿意拿10多萬來讓孩子折騰，長點經驗教訓。但這種情況似乎創業成功率不高。當然，你能夠承擔，等于花錢買經驗，真的學到東西就當是前期戰略虧損吧，也沒什么不“合適”，只是這樣的情況不具備普遍性。[next]
存錢才是硬道理
龍平敬（商界永道營銷公司總經理，絕代佳人合伙人）
我是反對借錢的。
創業者借錢創業的成功率并不高。我的幾個加盟商中，做得最好的是一個從練攤開始一步步創業的老板。可能因為是自己的錢，所以使用更加謹慎。
因為要靠自己的積蓄，一開始，你選擇的創業項目不要太大，比如，需要10萬元啟動資金的。那么你接著就該問自己：存下10萬元了嗎？
如果我們把一個人的能力量化，用錢來衡量其實是一個辦法。你有了10萬元的存款，間接說明你有掙10萬元的能力。用這10萬元來創業，比東拼西湊靠譜。如果你連掙10萬元的能力都沒有，憑什么認為創業能成功呢？
當然，對于剛畢業的大學生來說，一時沒有10萬元，其實還有個不用借錢的創業方法。我知道有這樣的例子：有的職業人，就因為業務純熟，能力出眾。老板覺得是可造之材，不斷加以重用，最后成為公司股東。這也是一種創業啊，零啟動資金，卻用技術和能力入股。現在很多連鎖店的店長就是這樣的上升路徑，以后即使要出去單干，靠積蓄也夠了。
我們把情況再想得極端點：沒有積蓄，一時也無老板提拔，又怎么辦呢？我聽說了一個故事。一個身無分文的人決定做餐飲，從撿傳單開始——公寓樓往往都會有大量的餐飲外賣傳單散發。他一張一張把人家在最底下印的電話號碼裁掉，寫上自己的電話，再次散發。一天幾百張出去，總能接到幾個電話叫餐，他就奔到快餐檔，叫了餐給人送去。中間賺點事先談好的小小差價。
就這樣積少成多，找到點規律，他的命中率越來越高，終于不用再撿人家的傳單了，可以自己花錢印了；再慢慢地，不必自己干了，可以找伙計去散發了，他就培訓技巧；最后終于干成個小型送餐公司了！
你看，創業資金完全可以靠自己，沒有資金也可以靠技術和能力間接換取資金，實在沒有必要去借錢。從存錢開始創業，一步步走踏實，成功幾率才高。
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用別人的錢創業
周文明（重慶中交科技股份有限公司董事、總經理）
不少人選擇合伙創業的方式來減輕創業初期資金的壓力，人多力量大，一個出幾萬，10萬元20萬元的啟動資金很快湊攏。但是請注意，你用了別人的錢創業——雖然只是一部分——你就得面對那個人將會給你帶來的風險。你最需要考慮清楚的是，合伙的人數越多，這些人帶來的風險也在疊加，那么幾個人最合適呢？
我通過觀察合伙創業的團隊，認為一開始最好是兩個人合伙。這樣的合伙只需要考慮兩個人的創業匹配度。什么叫創業匹配度？首先你們兩個的能力是不是互補。互補的才能發揮最大的作用，否則容易造成內耗和浪費，短板沒人能補上，整體能力就會打折扣；其次你們的價值觀是否統一；第三，有沒有容錯能力。出了問題相互指責推諉，所以現在好多合伙創業最后以好友絕交收場。
兩個人都要考慮這么多的問題，三個人或以上情況更復雜。A和B兩人匹配度高關系好，B和C匹配度高，但是A和C未必合適，可能為日后爭端埋下伏筆。
所以我認為一開始，兩人合伙比三人好。兩人格局能很快地確定下主從關系，如果以后公司發展了，需要引進新合伙人，因為主從格局已定，第三人進入公司也不容易亂。
所以，用別人的錢創業，看著籌資輕松，風險和問題卻從資金層面轉移到合伙人層面，我們仍然不能放松警惕。[next]
國外經驗：
◎通過互聯網借錢
在國外，創業者還可以通過互聯網向陌生人借錢。互聯網上有一種號稱P2P的提供新型融資金融服務的公司，發布你的要求就可以實現借款目的。值得注意的是這種借款的利率往往較高，但卻能幫助企業在信貸緊縮的環境中快速獲得資金。
◎典當貸款
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當，而且手續十分簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。
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